📅 情報基準日：2026年5月現在
フラット35は住宅金融支援機構と民間金融機関が提供する全期間固定金利の住宅ローンです。変動金利リスクを避けたい方や省エネ住宅を購入する方に特に注目されています。
目次
フラット35の主な特徴（2026年版）
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利タイプ | 全期間固定金利（借入時の金利が完済まで変わらない） |
| 2026年5月の目安金利 | 返済期間21〜35年：1.8〜2.5%前後（金融機関・物件の質により異なる） |
| 借入期間 | 15〜35年 |
| 対象物件 | 住宅金融支援機構の技術基準（床面積・構造・省エネ等）を満たす住宅 |
| フラット35S | 省エネ・耐震・バリアフリー等の基準を満たす住宅は当初5〜10年金利優遇 |
| フラット35ZEH | ZEH住宅は当初5年間さらに金利優遇（一般住宅より0.5%前後低い） |
フラット35の審査基準の主なポイント
- 返済比率：年収400万円未満は30%以下・400万円以上は35%以下が基準
- 物件の適合検査：設計検査・竣工検査（または適合証明）が必要
- 民間ローンとの違い：物件の質（技術基準適合）が審査の重要な要素
- フラット35は団体信用生命保険（団信）が任意加入（民間ローンは原則強制加入）
FAQ
Q. 変動金利と固定金利（フラット35）のどちらを選ぶべきですか？
A. 金利上昇リスクが心配な方・長期の返済計画を立てたい方はフラット35（固定金利）が安心です。一方で2026年現在は変動金利の方がまだ低い水準にあるため、返済期間が短い・収入の伸びが期待できる方は変動金利の選択も一つの判断です。重要なのは変動金利が上昇した場合のシミュレーション（金利が2%上昇した場合の返済額増加）を事前に確認した上で選択することです。
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免責事項
本記事は執筆時点の法令・制度に基づきます。個別の判断については専門家にご相談ください。
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