📅 情報基準日：2026年5月現在
不動産投資ではフルローン（自己資金なし）と自己資金投入のどちらが有利かは、物件の利回り・融資金利・個人の属性・投資方針によって異なります。正確に計算して判断することが重要です。
目次
フルローン vs 自己資金投入の比較
| 項目 | フルローン | 自己資金30%投入 |
|---|---|---|
| 初期現金支出 | 少ない（手元資金が残る） | 多い（自己資金が減る） |
| 月々のローン返済 | 高い（借入額が大きい） | 低い（借入額が少ない） |
| 月々のCF（手残り） | 低い（返済が多い） | 高い（返済が少ない） |
| 利回り（投下資本対比） | 高く見える（自己資本が少ない） | 低く見える（自己資本が多い） |
| 金利上昇リスク | 高い（借入が多い） | 低い（借入が少ない） |
フルローンが成立する条件
フルローンが金融機関に承認されるには高い属性（年収・勤続年数・保有資産）が必要です。また物件の収益性が高く（実質利回り8%以上等）、金利が低い（変動1〜2%台）場合に有効なレバレッジとなります。利回りが低い物件でフルローンを組むとCFがマイナスになりやすいため注意が必要です。
FAQ
Q. 自己資金がゼロでも不動産投資を始められますか？
A. 融資を受けて投資は可能ですが、諸費用（購入価格の5〜10%）程度の自己資金は必要です。また手元に緊急予備費（修繕・空室リスク対応）を残しておかないと、想定外の支出で資金繰りが悪化します。完全なゼロ資金での開始は高リスクです。
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免責事項
本記事は執筆時点の法令・制度に基づきます。個別の判断については専門家にご相談ください。
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