住宅購入「資金計画の立て方」頭金・諸費用・月々の返済額の考え方【2026年版】

📅 情報基準日：2026年5月現在

住宅購入は人生最大の買い物です。「無理なく返せる返済計画」を立てることが後悔しない住宅購入の第一歩です。資金計画の基本を解説します。

住宅購入にかかる費用の全体像

返済可能額の計算方法

• 「月々の返済額の目安」：手取り月収×25〜30%が安全圏。子育て費用・老後貯蓄も考慮する
• 「借入可能額の目安」：年収の5〜7倍が一般的な上限目安（金融機関の審査基準は年収の30〜35%以内）
• 「金利上昇リスクの考慮」：変動金利の場合は1〜2%の金利上昇を仮定したシミュレーションも行う
• 住宅ローン返済シミュレーターを活用して、借入額・金利・返済期間の組み合わせを試算する

FAQ

Q. 頭金ゼロ（フルローン）で住宅を購入することはできますか？

A. フルローン（頭金0円）で購入することは可能です。ただし全額借入のため月々の返済額が増え、総支払額（利息含む）も多くなります。また購入後すぐに売却しようとしても「売却価格＜ローン残債」のオーバーローン状態になりやすいリスクがあります。諸費用（物件価格の3〜8%）も現金で用意する必要があるため、実際には「頭金0円だが諸費用は現金で支払う」というケースがほとんどです。フルローンを検討する場合は返済シミュレーションを慎重に行い、収入が不安定になった場合の対策も立てておくことが重要です。