📅 情報基準日：2026年5月現在
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住宅ローンの審査に通るためには事前の準備が重要です。信用情報の確認・借入状況の整理・収入証明の準備を購入検討の早い段階から始めましょう。
目次
住宅ローン審査の主な評価項目
| 評価項目 | 内容・目安 |
|---|---|
| 返済負担率 | 年間返済額÷年収×100。35%以下が多くの金融機関の目安 |
| 勤続年数 | 正社員は3年以上が有利。転職直後は不利（ただし同業種転職は評価される場合も） |
| 信用情報 | CIC・JICCに登録された過去のローン・クレジットカードの延滞記録が審査に影響 |
| 自己資金の割合 | 物件価格の10〜20%以上の自己資金があると審査が通りやすい |
| 健康状態 | 団体信用生命保険（団信）への加入が必要。持病・既往症があると加入できない場合がある |
審査前にやっておくべき準備
- 信用情報の開示請求：CIC・JICCに自分の信用情報を開示申請して延滞記録がないか確認（各1,000円程度）
- 他のローン・カードローンを整理：自動車ローン・カードローンの残高は住宅ローンの審査に影響する。可能なら完済する
- クレジットカードのリボ払い・分割払いを解消：残高があると返済負担率に算入される
- 転職を考えている場合は住宅ローン審査の前（住宅購入後）に転職するのが得策
FAQ
Q. フリーランス・自営業者でも住宅ローンは借りられますか？
A. フリーランス・自営業者でも住宅ローンは借りられますが、審査は会社員より厳しくなる傾向があります。審査のポイントは①確定申告書の所得が安定している（3年以上の事業継続と安定した所得）②収入の「手取り」でなく「所得（経費控除後の課税所得）」が重視される③自己資金比率が高い方が有利。節税のために所得を低く申告している場合は住宅ローンが通りにくくなるため、購入予定の数年前から所得の申告内容を意識することが重要です。
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免責事項
本記事は執筆時点の法令・制度に基づきます。個別の判断については専門家にご相談ください。
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