大家の実務「賃貸物件の保険選び」火災保険・地震保険・施設賠償責任保険の活用【2026年版】

情報基準日：2026-05-21

賃貸物件を所有する大家にとって、保険の選択は資産保全の重要な要素です。火災・自然災害・入居者の事故・孤独死など様々なリスクに対応した保険を適切に組み合わせることで、予期しない損失を最小化できます。

大家が加入すべき保険の種類

孤独死・特殊清掃特約の活用

高齢化が進む中、賃貸物件での孤独死・自殺・事故死は増加傾向にあります。このような「特殊な死」が発生すると①特殊清掃費（30〜100万円超）②原状回復費用③告知義務による家賃損失が発生します。「孤独死保険（家主型）」に加入することでこれらの費用をカバーできます。年間保険料は1,000〜5,000円程度と安価です。

火災保険の見直しポイント

2024年以降、火災保険の保険料が全国的に値上げされています（自然災害リスクの増大が主因）。見直しのポイント：①建物評価額の再確認（再調達価額ベースで設定）②水災補償の要否（ハザードマップで浸水リスク確認）③免責金額の設定（1万円・3万円の免責設定で保険料を削減）。複数社で見積もり比較が重要です。

よくある質問

Q. 入居者の家財保険と大家の建物保険は別々に必要ですか？

A. はい、別々に必要です。大家の火災保険は建物・共用部分のみが対象で、入居者の家財（家具・家電等）は対象外です。入居者には賃貸契約時に家財保険（借家人賠償責任特約付き）への加入を条件とするのが一般的です。

Q. 地震保険は加入すべきですか？

A. 地震リスクの高いエリアでは強く推奨します。ただし地震保険は火災保険の付帯のみで単独加入はできず、補償額は建物時価の50%が上限です。補償上限があることを理解した上で判断しましょう。